投資信託は、多くの人が資産運用の手段として利用していますが、すべての投資信託がおすすめできるとは限りません。実際には、投資信託にもメリットとデメリットがあり、自分の目的やリスク許容度に合わないものを選んでしまうと、思わぬ損失を被る可能性があります。
そこで、本ブログでは、「投資信託おすすめしない」と検索してきたあなたに向けて、投資信託の選び方のポイントや、おすすめしない投資信託の特徴、実際に投資信託に失敗した人の口コミなどを紹介します。この記事を読んで、投資信託に関する知識を深めて、自分に合った投資信託を見極めることができるようになりましょう。
投資信託の選び方のポイント
投資信託は、一口に言ってもさまざまな種類があります。例えば、国内株式や外国株式、債券やREITなどの資産クラスや、アクティブ型やインデックス型などの運用スタイル、分配金の有無や手数料の高さなどの特徴が異なります。これらの要素によって、投資信託のリターンやリスクは大きく変わってきます。
そのため、投資信託を選ぶときには、以下のポイントを押さえておく必要があります。
- 自分の目的や期間を明確にする
投資信託は、短期的な利益を狙うものではありません。長期的な視点で資産運用を行うことが重要です。そのため、投資信託を選ぶ前に、自分が何のために投資するのか（例えば、老後の備えや子供の教育費など）、どれくらいの期間で運用するのか（例えば、10年後や20年後など）を明確にしておく必要があります。これによって、自分に合ったリターンやリスクのレベルを見極めることができます。 - 自分のリスク許容度を把握する
投資信託は、高いリターンを得るためには高いリスクを伴います。つまり、値上がりする可能性がある反面、値下がりする可能性もあるということです。そのため、投資信託を選ぶときには、自分がどれくらいの損失に耐えられるか（例えば、元本割れや10%以上の下落など）、自分がどれくらいの波動に耐えられるか（例えば、毎日や毎月の値動きなど）を把握しておく必要があります。これによって、自分に合ったリスクプロファイル（例えば、積極的や保守的など）を見極めることができます。 - 手数料やコストを比較する
投資信託は、運用会社や販売会社によって、手数料やコストが異なります。例えば、購入時にかかる販売手数料や解約時にかかる償還手数料、運用中にかかる信託報酬や管理費などがあります。これらの手数料やコストは、投資信託のリターンに直接影響します。つまり、手数料やコストが高いほど、リターンが低くなるということです。そのため、投資信託を選ぶときには、手数料やコストを比較して、できるだけ安いものを選ぶことが望ましいです。
以上のポイントを踏まえて、自分に合った投資信託を選ぶことができれば、投資信託で成功する可能性は高くなります。しかし、逆に言えば、これらのポイントを無視して、自分に合わない投資信託を選んでしまうと、投資信託で失敗する可能性も高くなります。では、どのような投資信託がおすすめしないのでしょうか？次の章では、おすすめしない投資信託の特徴を見ていきましょう。
おすすめしない投資信託の特徴
投資信託は、多種多様なものがありますが、その中には、おすすめしないものも存在します。おすすめしない投資信託とは、一般的に以下のような特徴を持つものです。
- 手数料やコストが高い
前述したように、手数料やコストは投資信託のリターンに直接影響します。つまり、手数料やコストが高いほど、リターンが低くなるということです。特に、販売手数料や償還手数料は、一度支払ったら戻ってこないものです。そのため、これらの手数料が高い投資信託は、おすすめしません。また、信託報酬や管理費も、運用中にかかるコストです。これらのコストが高い場合は、運用会社や販売会社が利益を得るために作られた投資信託である可能性が高くなります。そのため、これらのコストが高い投資信託も、おすすめしません。 - パフォーマンスが悪い
投資信託は、過去のパフォーマンスを参考にすることができます。例えば、過去1年間や3年間などの期間で、どれくらいのリターンを得たかや、同じカテゴリーの他の投資信託と比較してどれくらい優れているかなどを確認することができます。これらのパフォーマンスを見てみると、明らかに他よりも劣っている投資信託があります。例えば、インデックス型の投資信託であっても、ベンチマークとなる指数よりも低いリターンを出しているものや、アクティブ型の .
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